The industria de la salud, y especialmente las compañías de seguros de salud parece que les encanta siglas; y dos, es probable que escuchar o leer mucho más acerca de los próximos años son CDHP y HSA para Consumer Driven planes de salud y ahorro de salud. Ellos son la vanguardia del nuevo movimiento del consumismo en la asistencia sanitaria. Que, después de años de las compañías de seguros en el mando de la mayoría de las decisiones relativas a la salud, busca volver más control a los consumidores. La idea es que, como lo han hecho en otras áreas de los consumidores de la economía en sí pueden hacer mucho para ayudar a controlar y reducir los costes de la asistencia sanitaria. Es un objetivo más ambicioso, y sin embargo, las personas son los únicos en la ecuación que todavía no han sido que se ha dado un tiro en la reducción de los costos de seguro de salud y de asistencia sanitaria, mientras que las compañías de seguros, proveedores de salud, y el gobierno ciertamente no tienen hecho un gran trabajo.
En muchas partes del país, las compañías de seguros han abrazado la idea de los planes de salud dirigidos por el consumidor. Si bien es discutible si sus motivos son realmente capacitar a los consumidores o simplemente para cambiar más del coste de la asistencia sanitaria a ellos, muchos de estos programas sí tienen mérito. El problema es que los consumidores y las empresas, han sido muy lentos para participar. Y esto según los expertos en la presentada se debe principalmente a la falta de comprensión de cómo funcionan. La piedra angular del modelo de consumo en el seguro de salud es la HSA, junto con otro acrónimo HDHP, con deducible alto Plan de Salud. Básicamente, la idea es dejar a un lado los fondos en dólares antes de impuestos para pagar por fuera de los gastos médicos de bolsillo, hasta llegar a un deducible alto por lo general al menos 1500.00 a 2000.00 dólares, cuando los beneficios para la salud de la patada plan. Esto hace que para más la cobertura de salud asequible como las primas unidas a las de HDHP son significativamente más bajos que otras políticas que ofrecen beneficios similares. Pero los consumidores no han abrazado la idea. Y los que lo hacen, sobre todo, lo hacen principalmente por la evidente ventaja de la prima más baja, y no ven el otro aspecto del concepto, la HSA como un impuesto anualidad libre.
Expertos y perros guardianes de la industria están de acuerdo que puede ser complicado, y cae en las propias compañías de seguros para ayudar a educar a los consumidores sobre las ventajas y beneficios de los planes de salud dirigidos por el consumidor. Y muchos de ellos están prestando atención a la llamada. Por ejemplo Humana ahora cuenta entre sus profesionales de atención telefónica a un robot llamada Eliza que llama a los miembros para informarles sobre las iniciativas de ahorro de dinero como las alternativas de medicamentos de bajo costo. De acuerdo con Bet Bierbower, vicepresidente de innovación de productos de Humana, Eliza ha salvado a los miembros de más de $ 11 millones en los últimos 18 meses. Del mismo modo, United Healthcare ha iniciado un programa que rastrea el tipo de atención que ve sus miembros están utilizando más a menudo, y proporcionan información en consecuencia. Así, por ejemplo, a los miembros de estados de cuenta mensuales con diabetes se les recuerda que ir para los exámenes anuales de pie y de los ojos.
Hacer de los consumidores en el asiento del conductor para hacer más de sus propias decisiones con respecto a los costos de seguro de salud y de asistencia sanitaria puede muy bien llegar a ser una gran idea en el camino. Sin embargo, llegar allí con seguridad y eficiencia como con cualquier nuevo controlador requerirá algún tipo de formación adecuada, y que sólo vendrá con los esfuerzos concertados de las compañías de seguros, y los funcionarios estatales y federales.