Cuando usted tiene una discapacidad de cualquier tipo, su tiempo, energía y emociones están aumentado a medida que comience el viaje para aprender todo lo que pueda para que pueda recuperar la mejor calidad de vida que se puede, teniendo en cuenta sus circunstancias particulares. Y, si está casado, y /o si tiene hijos, tratando de comunicarse con ellos lo que está pasando con usted, así como a sus médicos, se convierte en una tarea difícil también.
Con todo este caos en su la vida, la absoluta última cosa que necesita preocuparse es dinero! Lo que si puedo 抰 trabajar por más tiempo? ¿Cómo se pagarán las facturas?
Tal vez usted está diciendo que no es necesario ningún tipo de seguro de discapacidad. Considere la siguiente
Estadísticas de Discapacidad [1] Las probabilidades de que una persona que tiene por lo menos una discapacidad a largo plazo (LTD) que dura tres meses o más antes de que la persona llega a la edad de 65.
desactivado:. (1999) De acuerdo con el Libro de Gestión de la discapacidad, el número de personas entre 17 y 44 con discapacidad severa se ha incrementado en un 400 por ciento durante los últimos 25 años. Uno de cada siete personas se desactivará durante cinco años o más antes de que lleguen 65. PROBABILIDADES, estadísticas y discapacidades: (1999) Las posibilidades de utilización de su seguro de propietarios de viviendas son de 1 en 88. Las probabilidades de que el uso de su seguro de auto en aproximadamente 1 de cada 47. Las posibilidades de utilización de su seguro de dependencia es de aproximadamente 2 de cada 5. una de cada dos mujeres y uno de cada tres hombres pasarán algún tiempo en un hogar de ancianos. (Revista de la Sociedad Americana de CLU, 1996) Más de 12 millones de estadounidenses mayores requerirán algún tipo de cuidado a largo plazo para el año 2020. (Asociación de Seguros de Salud de América). El 72% de los residentes en un hogar de ancianos son mujeres el 90% de los residentes de hogares de ancianos son mayores de 65 años el 22% de la población con discapacidad es menos de 65 años (Puget Sound Aseguradores de Vida Diario 1996). las personas con discapacidad funcional entre las edades de 18 y 64 años representan el 40% de los estadounidenses que necesitan servicios de cuidado a largo plazo. (Seguro de Vida de Venta 1995)
La probabilidad de necesitar LTC (obviamente) aumenta con la edad. En 1991, el 29,2% si ésos son mayores de 45- 64 tenían una discapacidad; 44,6% entre 65 y 74 años tenía una discapacidad; 63,7% entre las edades de 75 a 84. 15.3% y 41.5%, respectivamente, tenía una discapacidad severa. (Employee Benefit Research Institute, 1995) el 80% de las personas con discapacidad son atendidos en casa o en centros de atención de día para adultos. El 72% de los cuidadores son familiares o amigos. (Puget Sound Underwriters Diario). El costo del cuidado en casa puede costar de $ 4,25 a más de $ 200 al día, dependiendo del nivel de habilidad necesaria (SF Chronicle, 1995). El cuidado de cada paciente de Alzheimer va a costar más de $ 213,000- en la parte superior de la otra gastos- médica durante los cinco años restantes de su vida. (American Journal of Public Health, 1994). Más del 99% de la atención clínica de reposo es o bien el cuidado de custodia o intermedio, no atención especializada, y no está cubierto por Medicare o suplementos de Medicare (Revista de la Sociedad Americana de CLU de 1996).
Razones gente toma STD y LTD líder de la lista de los 5 mejores causas de la ausencia de discapacidad (ETS) del lugar de trabajo a corto plazo para el año 2001 fue el embarazo (normal), seguida de las complicaciones del embarazo, lesiones (con exclusión de la parte posterior), la espalda y las condiciones de las condiciones intestinales digestivos /. Las causas de las reclamaciones y el porcentaje recibidas para cada causa fueron los siguientes: LTD - 13 por ciento del Cáncer, el 12 por ciento las complicaciones del embarazo, el 11 por ciento de espalda, un 9 por ciento cardiovascular, 5 por ciento Depresión (2003) todos los años el 12%????? de la población adulta de Estados Unidos sufre una discapacidad a largo plazo. Uno de cada siete trabajadores van a sufrir un período de incapacidad de cinco años o más antes de los 65 años, y si 抮 E 35 ahora, las probabilidades de sufrir una incapacidad de tres meses o más tiempo antes de llegar a los 65 años son el 50%. Si 抮 E 45, la cifra es de 44% STD - 20 por ciento Embarazo (Normal), el 9 por ciento del embarazo (complicaciones), un 9 por ciento Lesiones (Excluidos Back), un 8 por ciento de espalda, el 8 por ciento Digestivo /Intestinal
Las fuentes primarias de los seguros de invalidez son las ETS y el LTD. Es importante ver si su compañía ofrece estos seguros. Si lo hacen, asegúrese de que usted está cubierto. Si ellos no 抰, puede obtener STD personal y LTD. Al visitar el siguiente sitio web, se puede obtener más información sobre los seguros de invalidez.
¿Cuánto seguro por discapacidad es "suficiente"? La investigación muestra lo siguiente acerca de las ETS empleador ofrecido (incapacidad a corto plazo) y LTD (discapacidad a largo plazo)
Seguro de Incapacidad:. (2003) en pequeñas empresas privadas, menos de una cuarta parte de los trabajadores tienen una cobertura de incapacidad a corto plazo ( 22%), y sólo el 13 por ciento tienen seguro de ingresos por incapacidad a largo plazo, según el Bureau of Labor Statistics.
la mitad de los trabajadores en empresas grandes (100 o más empleados) tienen a corto plazo de seguro de ingresos por discapacidad (47%) y más de un tercio tiene cobertura de discapacidad a largo plazo (40%).
cobertura de discapacidad (Consejo americano de aseguradores 2004) el 82% de los empleados carecen de una cobertura adecuada.
La Sociedad de Actuarios dice que sólo 2,5% de los empleados tienen cobertura individual de discapacidad (es decir, pagado por el empleado y no a la empresa).
Si ya ha leído los otros blogs sobre seguro por incapacidad, usted sabe lo importante que es saber sobre qué tipos de seguros que tiene, y la cantidad de cada seguro pagará a cabo, siempre y cuando lo necesite.
Ahora, usted sabe cuánto su STD y LTD pagarán cada mes. ? La pregunta es, ¿cuánto debe tener
Hay algunas maneras simples para determinar hasta qué punto es "suficiente", y varía para cada familia
1) Licencia por enfermedad -. Mantener en un mínimo de 5 días, y en el mejor de 10 días. De esta manera, usted será capaz de cumplir con un intervalo de tiempo habitual antes de su golpea de ETS en
2) STD -. Mayoría de las políticas de ETS cubren hasta 26 semanas. Para asegurarse de que usted tiene "suficiente" cobertura temporal de ETS, las semanas deben cubrir período de eliminación de su LTD
3) LTD -. En cuanto al tiempo, que va a querer su plan LTD que le cubre hasta su edad de jubilación. (Nota, no todas las edades de jubilación a los 65 años son la edad de jubilación están aumentando;. Asegurarse de que usted sabe que su edad específica de jubilación)
Ahora, vamos a hablar de dinero. Para calcular la cantidad de dinero que se necesita por usted y su familia, considere lo siguiente
Para cada mes, tenga en cuenta lo siguiente
1) outgo Su "debe pagar" gastos (incluyendo, pero no limitado a lo siguiente..: pago de la casa; servicios públicos; gastos médicos;; automóviles y gasolina ningún cuidado de niños;. los préstamos, tarjetas de crédito, etc)
2) rESULTADOS dE lA DISCAPACIDAD Sume todo ingreso que no sea el suyo (es decir, el ingreso del cónyuge) más lo que se quiere recibir sobre una base mensual de su STD pagado por la empresa y /o LTD. Añadir a esta cantidad sea cual sea el ahorro que tiene, y cuánto tiempo duraría.
La brecha entre el ingreso en la discapacidad y egresos sería la cantidad de ingresos que es posible que desee para compensar con una política LTD privado.
¿POR LA necesidad de prestaciones de seguro por discapacidad? ¿Cuáles son las probabilidades ?: (2005) en la próxima hora 194 personas se lesionan en accidentes de tráfico, 57 casas se incendiarán, 230 personas morirán y se convertirán en 1.027 personas con discapacidad.
Estas son las últimas tendencias de discapacidad que la preocupación tú. ? Hoy en día, vivimos más, trabajar más duro y jugar más duro que nunca. Como consecuencia, ha habido un aumento dramático en la desactivación lesiones y enfermedades. ? En los últimos 25 años, el número de personas con discapacidades graves de entre 17 y 44 ha incrementado en un 400 por ciento. Mientras que el número de personas con protección también se ha incrementado, la mayoría de los estadounidenses todavía tienen una brecha de protección de ingresos por incapacidad. ? Esto es alarmante si tenemos en cuenta en el plazo de un año, es probable que sólo uno de cada 1.200 de tendrá que tener su seguro contra incendio 梘 eneralmente considera una necesidad para los propietarios de viviendas 梑 ut uno de cada ocho (8) de usted será enfermo, herido o muerto. ? El riesgo de quedar discapacitado seguirá aumentando.
El envejecimiento es un factor principal. ? A causa de trauma avanzado y el tratamiento del cáncer, más gente hoy en día sobreviven a enfermedades y lesiones que eran mortales hace 20 años. En 1930, la esperanza media de vida de EE.UU. fue de 61; hoy en día, es de 76; y en el año 2050, será de 82. En la actualidad, hay 3,6 millones de estadounidenses mayores de 65 años; en 2040, habrá 13,8 millones. ? Con los estadounidenses viven más tiempo, la edad tiene y continuará teniendo un profundo impacto en la discapacidad. De acuerdo con la Asociación Nacional de Aseguradores de Salud, hay 3,74 discapacidad por cada 1.000 personas de entre 45 a 49. Esto aumenta casi cinco veces más con la edad, a 15.18 discapacidad por cada 1.000 personas de entre 60 y 64? Además, la edad de jubilación tradicional es Moverse hacia arriba, y más personas van a trabajar a tiempo parcial después de la jubilación, lo que aumenta el riesgo de una discapacidad más tarde en su vida.
Cambio de mano de obra? Más de 10,5 millones de personas están comenzando sus propios negocios, consultoría o trabajar en casa , según el Bureau of Labor Statistics. Y más mujeres que nunca están trabajando; muchas familias hoy en día se basan en dos fuentes de ingresos. A principios de 1900, sólo había 500.000 mujeres casadas en la fuerza de trabajo. Ellos representaban solo el 4,5 por ciento de todas las mujeres casadas. Hoy en día, hay cerca de 39 millones de mujeres casadas que trabajan fuera del hogar (que representan el 60 por ciento de todas las mujeres casadas), y 17 millones de ellos tienen hijos menores de seis años. ? Con más mujeres trabajando y confiando familias de dos ingresos, la necesidad de protección de la discapacidad se ha convertido en más, sobre todo porque las mujeres tienen el doble de probabilidades de sufrir una enfermedad incapacitante que los hombres. Y con más personas que trabajan fuera de sus casas y ganar ingresos sustanciales, la necesidad de protección más flexible e individualizada está en aumento.
Aumento de la discapacidad del lugar de trabajo? Con los años, las causas de las discapacidades han cambiado en el lugar de trabajo. ? Hoy en día, las discapacidades debidas a condiciones psiquiátricas, dolores de espalda severos, síndrome del túnel carpiano, trastornos musculares /tejido y síndrome de fatiga crónica están aumentando drásticamente. Entre las discapacidades más comunes a largo plazo (los que duran más de tres años) son condiciones circulatorias y del corazón, la espalda, trastornos psiquiátricos, las condiciones generales de enfermedad y dolor subjetivo. ? Discapacidad comunes a corto plazo (los que duran menos de tres años) incluyen los embarazos normales, así como los embarazos con complicaciones, lesiones, problemas musculares o esqueléticas y problemas de abuso de sustancias o psiquiátricos.