trabajadores médicos de la carrera oyen constantemente por el mal estado de la cobertura de salud en los Estados Unidos. Oímos hablar de la salud como un tema nacional, en la agenda de cada elección. Pero ¿por qué es un tema tan?
Seguro es inherentemente una mala inversión, porque cuando usted compra una póliza de seguro, más probable es que en el largo plazo que tendrá que pagar su compañía de seguros más de lo que voy que pagar. Tiene que ser de esa manera, o aseguradores demás nunca sería capaz de permanecer en su negocio. Las aseguradoras beneficio de las leyes de la probabilidad de la misma manera como los casinos. Considere un agente de seguros como un corredor de apuestas que le permite colocar apuestas a largo plazo sobre si se llega a la desgracia.
Pero eso no significa que el seguro no vale la pena tener. El jugador del casino coloca apuestas en contra de las probabilidades, en algo que espera que suceda inmediatamente y no dentro de diez años, cuando en realidad puede ser que necesite sus ganancias. El jugador del seguro, por el contrario, las apuestas sobre algo que él espera que no suceda, por lo que será capaz de pagar en caso de que lo hace. Así, el objetivo del seguro es reducir el riesgo a un nivel aceptable, al igual que cualquier cobertura de la seguridad. Un corolario es que no vale la pena asegurar algo que puede darse el lujo de pagar por usted mismo. Las personas que hacen tales cosas son generalmente el mismo tipo de personas que juegan las loterías.
Por desgracia, la mayoría de las pólizas de seguro de salud parecen estar diseñados por los seguidores devotos de lotería. Con la participación de intermediarios en prácticamente todas las transacciones en el proceso de obtención de un tratamiento médico, aumentan los costos tanto para el paciente como para el médico. Los únicos ganadores son las compañías de seguros, y algunos dicen que los funcionarios elegidos cuyas campañas financiadas.
Para los propósitos de analogía, supongamos que usted es dueño de su propia casa. Además suponga que su casa vale mucho dinero, de hecho, mucho más dinero del que tiene en su cuenta de ahorros. Si la casa se quema, que tuvo muy mala suerte. Lo más probable es que nunca será capaz de comprar otro. Así que Bob el vendedor de seguros que hace que una política. Si le paga cien dólares al mes, él te comprar una nueva casa en el caso de que la suya es destruido. Tal vez se acepta la oferta, ya que prefiere hacer una mala inversión que enfrentarse a la posibilidad de tener que vivir en ese motel de miedo por la calle.
Pero fuera de Bob para ganar dinero, por supuesto. políticas de catástrofe como la suya son rentables, pero no son el tipo de cosas que le permita retirarse a Tucson en diez años y vivir sus últimos días en los mejores clubes de campo. Por lo que también le ofrece un paquete de cobertura local de lujo completa. Si le pagas quinientos dólares al mes, todavía reemplazará a su casa si se incendia; y ahora, por el precio de una prima mucho más alta, que va a pagar para arreglar casi cualquier cosa que pueda ir mal con él. Se está escapando el techo? Encontrar un techador aprobado por la compañía de Bob, presentar una reclamación, y Bob pagará el techador para fijarlo. Usted no tiene que negociar la tarifa de la techador, porque Bob se encarga de todo eso. Él no pudo conseguir la mejor oferta para el dinero, pero ya le pagó, así que lo que debería importarte?
Incluso el mantenimiento de rutina está cubierta, por lo que cada pocos años, su casa está pintado y limpiado sus canales a expensas de Bob. No importa lo que va mal, usted no tiene que preocuparse por tales trivialidades; usted está cubierto. Y Bob es ir de compras con entusiasmo por un nuevo conjunto de palos de golf. Entonces Bob comienza a aumentar sus tarifas, y muy pronto ya no puede permitirse su cobertura. Vuelve a su seguro de desastres originales. La próxima vez que su techo necesita ser reparado, que recoge la guía telefónica y deciden darse una vuelta por sí mismo.
Para continuar con nuestro ejemplo, pronto se encontró que las tasas de techadores están cobrando hoy en día son astronómicas. Esto se debe a que han estado tratando con compañías de seguros durante tanto tiempo que la idea de cobrar por un cliente en lugar de un asegurador es prácticamente desconocida para ellos. Durante muchos años, Bob y sus amigos han estado diciendo a los techadores lo que podemos hacer para arreglar techos de las casas, y la cantidad que se les paga por ello. El resultado es que los techadores en realidad no tienen que competir entre sí por más tiempo para ofrecer a sus clientes los precios más bajos. A la larga, la gente pierde más de dinero mediante la compra demasiado seguros; pierden sus opciones también.
La mayoría de las personas no son tan tontos como para comprar el tipo de seguro que acabamos de describir en sus hogares. Y ahora que lo pienso de ella, la mayoría de las personas que realmente compran seguros de salud no reciben una política de este tipo, ya sea hinchada. Usted puede obtener una franquicia de unos pocos miles de dólares. En lugar de hacer reclamaciones de seguros de algo así como la penicilina o anteojos, fácilmente se podría escribir un cheque para ello y hacer con el asunto.
Pero muchas personas no tienen cobertura de seguro de desperdicio de todos modos. Se ha convertido en una práctica estándar para un empleador a añadir el seguro de salud como un beneficio en la contratación de una persona para cualquier trabajo designado como a tiempo completo. Este es un hecho que el empleado por lo general no tiene ninguna opción en la materia tales. En la mayoría de los casos, simplemente no pueden solicitar el derecho a hacerse cargo de sus propias necesidades médicas a cambio de un aumento de sueldo acorde con el coste de su empleador para el seguro no deseado. En realidad no es la elección del empleador o bien, siempre y cuando las empresas reciben beneficios fiscales para canalizar su personal en manos del sistema de atención de la salud. Si el tipo con el IRS le dice que va a tomar menos de su dinero si usted hace las cosas a su manera, lo vas a hacer si usted quiere mantener su negocio a flote.
El efecto global es una círculo vicioso en el que los gastos generales y los residuos de las compañías de seguros a aumentar los gastos médicos hasta el punto donde las personas sin empleo convencionales no pueden pagar el tratamiento, y por lo tanto se ve obligado a entrar en el sistema. Esto significa más dinero para la industria de seguros y mayores costos médicos para las personas que trabajan fuera de las estructuras corporativas. Esto hace que sea cada vez más difícil para los artistas independientes, escritores, programadores, agricultores, taxistas, y así sucesivamente para ganarse la vida por su cuenta. Se hace un efecto de enfriamiento en cualquier tipo de carrera independiente como freelance, consultoría, o una pequeña empresa de puesta en marcha.
Si había soluciones fáciles para el sistema de salud, los habríamos encontrado por ahora . Otros países proporcionan atención nacional de salud para sus ciudadanos, pero todo lo que es es un impuesto adicional colocado en el ingreso de sus ciudadanos. Todavía eleva los costos de la cobertura de salud de la misma manera lo hace seguro privado, pero sin la unidad adicional para que sea un negocio rentable. Hay muchos modelos de atención de la salud que prestan en todo el mundo, y nuestro país tendrán que ver como pasa el tiempo y nuestros ciudadanos se vuelven más dependientes de ella. Por ahora, todos los trabajadores médicos de la carrera pueden hacer es seguir haciendo conexiones del sistema de la mejor manera posible.