Con todas las opciones de seguro de salud que están disponibles para nosotros puede ser abrumador para encontrar planes de seguro de salud adecuado para nosotros mismos. Hay literalmente docenas de empresas con cientos de planes para elegir. Tenemos que aceptar que la principal razón para tener seguro de salud es para protegernos de los grandes gastos médicos inesperados. Así que cuando se comparan los planes médicos que es lo más importante que deberíamos tener en cuenta. Desde IRS dice que la causa número uno de la quiebra en los Estados Unidos es facturas médicas, específicamente las facturas médicas que son más de $ 17.000. Vamos a mantener esto en mente a medida que se ve todos los factores de la selección de plan de salud adecuado. Antes de entrar en los planes que comparan existen tres opciones de planes para elegir: PPO (Organización de Proveedores le ofrecía), HMO (Organización de Mantenimiento de la Salud) y HSA (Cuenta de Ahorro de Salud). La forma más simple de entender las diferencias es tener esto en cuenta; Planes PPO le dará la mayor flexibilidad y capacidad de elegir su propio médico por lo general a partir de una extensa red de médicos. La mayoría de los planes PPO tienen primas mensuales razonables y por lo general tienen un deducible de hospital que van desde $ 500 a $ 5000. Nos pondremos en al deducible y cómo trabajar más adelante. La forma más sencilla de explicar cómo los planes HMO trabajo es pensar en un sistema encargado de puerta. Esto significa que se le asigna a un médico específico o consultorio médico (médico de atención primaria) que usted tiene que ir a fondo para obtener autorización para recibir atención médica. La mayoría de los planes HMO amplia cobertura, pequeña co-pagos para ir a ver a un médico y deducibles bajos que oscilan entre $ 0 a $ 1500. Los planes HMO tienden a costar más que los planes PPO. plan de HSA es un concepto relativamente nuevo y llegando a ser extremadamente populares. planes de HSA funcionan de manera similar al plan de PPO en un contexto en el que se puede elegir su propio médico de la extensa lista de proveedores. plan de HSA tiene grandes ventajas cuando se trata de bajas primas mensuales y capacidad de ahorrar dinero libre de impuestos por los gastos médicos, en forma similar a 401k o IRA cuentas. La razón de las primas mensuales bajos es que los planes HSA tienen deducibles grandes por lo general más de $ 2,400. Para obtener más información sobre cómo HSA planes de trabajo y si se trata de una opción adecuada para usted visitar www.GuideToHealthInsurance.orgNumber una cosa que deberíamos tener en cuenta es lo que se llama 揗 Aximum de su bolsillo? También podría llamarse 揧 temprana máximo de paquetes? Lo que esto significa es que la cantidad es el máximo que puede estar fuera de su bolsillo en un año determinado para todos los gastos médicos combinados. La mayoría de las veces esa cantidad excluirá deducibles de cobertura de medicamentos recetados y co-pagos. Cuando se comparan los planes de seguro de salud, es importante averiguar si todo en el plan se aplica hacia el 揗 Aximum de su bolsillo. Algunos planes que tienen primas mensuales atractivos podrían tener exclusiones a donde 揗 Aximum de su bolsillo? Se aplica sólo para las estancias en el hospital. La mayoría de los planes PPO tienen 揗 Aximum de su bolsillo? Van desde $ 3000 a $ 9000. Para los planes HMO 揗 Aximum de su bolsillo? Oscila entre $ 1500 a $ 4500. La mayoría de los planes HSA tienen en su deducible es el máximo de su bolsillo. En segundo lugar debemos buscar para un plan de un conocido nombre de la compañía de seguros. Hay un montón de grandes compañías de seguros bien establecidos que nunca podría oír de. Razones para quedarse con una gran compañía de seguros bien conocido es que usted sabe que va a pagar sus cuentas y no va a desaparecer. La otra razón es que es probable que la mayoría de los médicos acepten el plan de seguro que ofrecen. Definitivamente, me gustaría permanecer lejos de un 99,9% de los planes de asociación y las compañías de seguros pequeñas con menos de 10 mil millones en activos. Usted puede encontrar que nuestra yendo a www.Forbs.com. Hasta la fecha, la mayor compañía de seguros que ofrece seguro de salud es Fortis y sus planes de seguro de salud están llamados 揂 ssurant Salud? (Www.AssurantHealthCoverage.com). El mayor proveedor de seguros de salud en los Estados Unidos es Wellpoint (www.Wellpoint.com) presta servicios a aproximadamente 34 millones de miembros en todo el país. Todos las conocemos como Blue Cross y Blue Shield. Tenga en cuenta que en algunos estados de Blue Cross and Blue Shield son propiedad de dos compañías de seguros completamente diferentes. En tercer lugar nos ocuparemos en los deducibles. Hay un error enorme con cómo funcionan los deducibles. El número uno del error con deducibles es que nada está cubierto por la compañía de seguros hasta que se cumpla este deducible grande. La realidad es que la mayoría de los planes cubren la mayor parte de las cosas antes de que el deducible se reunió con un pequeño co-pago. En la mayoría de los casos se aplica deducible sólo para pacientes hospitalizados y ambulatorios del hospital (cirugías, sala de urgencias). Segundo error es que una vez alcanzado el deducible todo está cubierto el 100% o en caso de estancia en el hospital todos vamos a ser responsables es el deducible. Aunque algunos planes de hacer funcionar de esa manera, la mayoría de los planes de salud no lo hacen. La mayoría de los planes de salud que usted sigue siendo responsable de qué? S llama co-seguro. Eso significa que usted todavía está pagando porcentaje de la factura por lo general el 30% hasta que 揗 Aximum de su bolsillo? Como yo mencioné anteriormente. Por eso 揗 Aximum de su bolsillo? Es más importante que el deducible. Por ejemplo, si tiene un plan con un deducible de 2500 y el 30% del hospital co-seguro, entonces usted es responsable de 2.500 más el 30% hasta 揗 Aximum de su bolsillo? Hay algún plan disponible en la actualidad que no tienen deducible y son relativamente baratos. Lo más probable es que esos son los planes que tienen alta Aximum 揗 de su bolsillo? En la mayoría de los casos más de 7500 por persona. En caso de una familia de cuatro personas en el peor escenario que podría ser responsable de $ 30.000. Si no hay deducible no lo hace carne que todo está cubierto al 100%. La forma tiene previsto sin trabajo es deducible por tener que pagar un porcentaje de la factura comenzando con el primer dólar. Porcentaje podría variar desde 30% a 50%, de nuevo hasta su 揗 Aximum de su bolsillo? Cuantía. El deducible más grande que usted elija la prima mensual más bajo que pagará. Mi recomendación será que elija deducibles más de 2500 a menos que usted está planeando en ser admitido en el hospital often.Fourth vamos a estar buscando en la cobertura de medicamentos recetados. La cobertura de medicamentos con receta razón es muy importante, porque las drogas pueden ser muy costosos. En caso de enfermedad grave o accidente costo del medicamento podría estar en los cientos e incluso miles de dólares cada mes. La mayoría de los planes cubren los medicamentos recetados. Hay algunas cosas a considerar. En primer lugar comprobar si el plan tiene límites en la cantidad de la compañía de seguros dispuestos a pagar por sus medicamentos recetados por año. La mayoría de los planes cubren los medicamentos recetados hasta su máximo tiempo de vida que debe oscilar entre 2 millones de a 8 millones. Algunos planes ofrecen la opción de donde van a cubrir sólo los medicamentos genéricos. Esto en la mayoría de los casos es suficiente. Alrededor del 90% de descuento en todos los medicamentos de marca tienen medicamento genérico equivalente disponible. Al elegir un plan que cubra los medicamentos genéricos sólo se le puede ahorrar mucho dinero todos los meses en que la prima de seguro de salud. Lo siguiente que debe buscar en los deducibles para los medicamentos con receta. En la mayoría de los casos si los planes cubre los medicamentos genéricos y de marca tendrá un deducible por medicamento de marca antes de que comience su co-pago. La mayoría de los deducibles medicamento de marca oscilan entre $ 250 a $ 1000. La mayoría de los planes de salud cubre los medicamentos recetados genéricos inmediato. En quinto lugar vamos a ver cobertura anual examen físico. La mayoría de los planes cubren exámenes físicos una vez al año. Hay algunas cosas a considerar. En primer lugar si hay un período de espera antes de poder obtener pago compañía de seguros para su examen físico. En segundo lugar lo que es el máximo que la compañía de seguros está dispuesto a pagar por su examen físico? Última es lo que su co-pago para obtener un examen físico es. Sexta vamos a ver en la visita al médico co-pagos. Eso significa que lo que es la cantidad que usted es responsable de después de la compañía de seguros bruja paga todo al 100%. Hay algunas opciones a considerar. Visita del doctor oficina de co-pago podría variar desde $ 10 a $ 50. Algunos plan podría tener que pagar un porcentaje del médico 抯 visita al consultorio. Después de compañía de seguros bruja está dispuesto a pagar al 100%. La segunda cosa a considerar es si el co-pago incluye el trabajo de laboratorio y rayos x. La mayoría del trabajo de laboratorio de tiempo y los rayos X se factura por separado. Empresa como Assurant Health está dispuesto a pagar hasta $ 100 para su trabajo de laboratorio y rayos X, como parte de su co-pago. Una de las principales cosas que la mayoría de la gente busca en un plan es, ¿cuánto es su co-pago para ir a un médico? A pesar de que nadie en la historia nunca fue a la quiebra porque no podían pagar por su visita al médico. Si se va a ir a pagar de su bolsillo para sus médicos visitarla probablemente le costará entre $ 45 a $ 100. La única forma en que va a ser más que eso es de que tenías trabajo de laboratorio triste o cirugía de paciente menor de edad fuera hecho. Después de leer este artículo usted debe tener idea de qué tipo de plan que usted puede ser que desee para su auto y su familia. La única cosa adicional que iba a tener en cuenta es qué tan bien su plan de viaje con usted. Por ejemplo, si usted decide pasar a un estado diferente o si viaja fuera del país. La mayoría de los planes no viajan bien y la mayoría de don 抰 se cubren si se encuentra fuera del país. I mayoría de los casos si se puede un plan en un estado y decide irse a vivir a otro estado tiene que cancelar los planes en el estado en el que se está moviendo desde y volver a aplicar en el nuevo estado. Aún si tiene misma compañía de seguros en el estado que se desplaza de. Si desea más información sobre el recurso seguro de salud e información, visite a cabo en línea en http://www.GuideToHealthInsurance.org