Seguro de Salud; COBRA; OBRA; HIPAA; Seguro médico del estado. Si se le pregunta, ¿podría indicar que usted sabía que todos los 5 de estos temas tenían la misma cosa en común: la cobertura del seguro médico para usted y, tal vez, su familia? ¿Le conocer las calificaciones para cada uno? Bueno, en este artículo vamos a hablar de ellos. Para una línea de tiempo que muestra, de forma gráfica, la relación de tiempo entre ellos, por favor ver la línea de tiempo en www.disabilitykey.com.
SALUD SEGURO Cobertura de trabajo
Si tenemos suerte, nosotros, y /o nuestra pareja, el trabajo para una compañía que ofrece, como un beneficio, cobertura de seguro de salud para nosotros y nuestra familia. Si es así, tenemos mucha suerte. Incluso si eso es cierto, hay algunas cosas importantes que usted podría querer mirar para ver si tiene una cobertura suficiente.
1) de su departamento de Recursos Humanos (o cualquier otro lugar donde usted va a obtener información acerca de su seguro de salud ) conseguir lo que se denomina una "Breve descripción del plan" (SPD). Este documento debe mantenerse donde siempre se puede encontrar, ya que contiene toda la información necesaria acerca de lo que cubre su seguro y lo que no lo hace.
2) Consulte "cobertura" y "falta de cobertura" en su SPD.
Estos le dirán lo que cubre su plan y no cubre. Es necesario para ver si, tal vez, o uno de los miembros cubiertos de su familia tiene una condición o circunstancia que podría no estar cubierto, donde se necesita una cobertura adicional. Por ejemplo, digamos que su familia tiene un historial de cáncer; tal vez su plan restringe el número de días de hospitalización para la atención; o, restringe los días por enfermedad. En este caso, (como mis hijos) es posible que desee obtener adicional "seguro contra el cáncer" (creo que AFLAC podría proporcionar este tipo de cobertura).
Sería una buena idea ponerse en contacto con un seguro en caso de Broker Salud y pedirle /ella para leer su SPD y ver si tiene cualquier brecha en la cobertura. A continuación, pueden ayudar a complementar la cobertura ANTES DE LA NECESITA!
NO cobertura de seguro médico
Usted puede ser uno de los que crecen los miembros de nuestra sociedad que, a través de una circunstancia u otra, no tiene cobertura de seguro de salud para su familia . En este caso, te recomendamos encarecidamente ponerse en contacto con un corredor de seguros de salud y obtener la cobertura inmediata de lo que se llama "catestrophic" (no sé si te sueltan esto correctamente) la cobertura. En este tipo de cobertura, por lo general tendrá grandes deducibles, pero tendrá cobertura si, por ejemplo, uno de los dos tiene que ir al hospital.
Envía un mensaje a Beneficios del corredor de seguros
Siempre que llame o correo electrónico de un Seguro de Salud Broker, es muy importante preparar antes de tiempo. ¿QUÉ, específicamente está buscando; ¿cuánto puede permitirse el lujo de pagar todos los meses; qué circunstancias cree usted quiere asegurarse de que su familia está cubierto para. . De esta forma, puede asegurarse de centrarse en sus necesidades críticas
COBRA
COBRA es un acrónimo (¿cómo puedo deletrear acrónimo correctamente, pero no puede estar seguro de que te sueltan catestrophic correctamente?) Que significa: Consolidado Ley de Reconciliación del Presupuesto Omnibus. Básicamente, se trata de una ley federal que le permite pagar por su seguro de salud Empresa-pago, como miembro activo, si ya no trabaja para esa empresa para, en general otros 18 meses.
1) COBRA se "dispara" (es decir, usted o un miembro cubierto de su familia, se convierten en elegibles para COBRA) por eventos tales como las siguientes: renuncia a la empresa; terminación (por cualquier motivo) de la compañía; el divorcio de un cónyuge; cumpleaños de un Chile cubierta hace que sean elegibles para la cobertura. Estos son los principales "activación" para eventos COBRA.
2) Ahora, cuando es elegible para COBRA, se le pedirá que pagar por el 100% al 105% del monto de la cobertura del empleado /empleado y la familia de la compañía. Debe obtener una carta de su compañía explicando cuál será esa cantidad. ANTES de decidirse a tomar COBRA, hay algunas cosas importantes que debe tener en cuenta.
¿Cuál será su costo, y lo que será la cobertura de ese costo? A veces, el costo es demasiado para la cobertura. En estos casos, es posible que desee seleccionar la cobertura de HIPAA, en su lugar (ver HIPAA abajo).
O, es posible que quieran obtener cobertura catestrophic como se ha mencionado anteriormente, y esperar a que la cobertura total en virtud de su próximo trabajo.
parte de esta decisión debe ser si o no usted o un miembro de su familia tiene lo que se llama una condición "cobertura previa a la exisitng".
una vez más, antes de tomar automáticamente COBRA, sería conveniente ponerse en contacto con un Beneficios del corredor de seguros y darle el /ella todas sus opciones, y conseguir su entrada. He trabajado mucho con un corredor de seguros de beneficios, y él es absolutamente fantástico!
OBRA
¿Qué, usted pregunta, es OBRA? Nunca he oído hablar de él, se dice, y nadie que yo conozca ha oído hablar de él, ya sea! Bueno, eso es porque, el 99% de la gente de Recursos Humanos o beneficio, que yo sepa nunca han oído hablar de él! OBRA es una ley federal que fue aprobada que se extiende COBRA durante 11 meses adicionales con fines de minusvalía sólo !! ¿Por qué, se pregunta, es importante esto? Gracias por preguntar, vamos a ver si puedo explicar.
Si usted es como nieve (¿Escribí este mal también? Lo siento!) Como yo cuando empecé que buscan cerrar mi seguro médico de trabajo a Medicare, asumí que cuando llegué a través de todos los aros para calificar para SSDI (Disabililty Seguros de la Seguridad Social) Inmediatamente me gustaría ser elegible para Medicare, DERECHA ??? MAL !!!!
Cuando finalmente califica para SSDI, usted tiene que esperar 5 meses antes de recibir su primer cheque. Y, las reglas establecen que, usted es elegible para Medicare 2 años (24 meses) desde la fecha de su primer pago SSDI. Pues bien, si se agrega 24 + 5 se obtiene, de 29 meses entre la calificación del seguro de discapacidad, y la cobertura de Medicare.
OK, he dicho anteriormente que COBRA es de 18 meses de cobertura. Bueno supongo que lo que 18 meses de COBRA + 11 meses de la Obra iguales - 29 meses
Sin embargo, hay dos capturas a OBRA!; En primer lugar, usted tiene una pequeña ventana de 30 - 60 días para aplicar (esta ventana se abre la fecha de su aprobación SSDI); y, puede costar hasta 150% de la cantidad de cobertura del plan. PERO, si usted tiene una "condición preexistente" esto podría ser la mejor manera para que usted pueda continuar.
Una vez más, es importante ponerse en contacto con un corredor de seguros de salud que le ayude con la relación riesgo /coste de todas estas situaciones .
También es improtant a conocer todos estos plazos, se prevé garantizar que usted y su familia tienen cobertura de seguro de salud importante.
HIPAA
HIPAA es una ley federal que se llama, en pocas palabras, la "portabilidad "ley de seguro de salud. Lo que esto significa es que cuando salga de un grupo (leer el plan pagado por la empresa), el soporte que proporciona ese plan, debe ofrecer a usted, otro plan, diferente de COBRA, cuando salga de la cobertura de grupo. Generalmente esto será lo que se llama un plan de "esqueleto". Una vez más, lo mejor que puedes hacer es llamar /enviar por correo electrónico un Seguro de Salud /Broker beneficios con toda su información: SPD, información de COBRA, la información de la HIPAA, las necesidades, los límites de coste, y dejar que él /ella ayuda a encontrar el plan óptimo de cobertura para usted.
MEDICARE
OK, ahora, por fin, hemos llegado a Medicare! PERO (que realmente no creía que fuera a ser tan fácil, ¿verdad?) Si usted reúne los requisitos para Medicare por discapacidad, existen restricciones (por supuesto hay!).
En primer lugar, si usted está calificando para Medicare debido a una discapacidad, usted está probablemente bajo la edad de 65 -.. la edad normal de jubilación
cobertura de Medicare no cubre los medicamentos con receta, que, aquellos de nosotros con discapacidades probable que tenga, y que cuestan un montón
Sin embargo, Congreso prescribe que los estados (todos menos 11) ofrecen lo que se llama planes "de Medicare Supplement", algunas de las cuales sí ofrecen coberturas de venta con receta.
pero, estos planes no están obligados a, y no, ofrecer estos planes de suplemento de Medicare que ofrecen coberturas de venta con receta a personas que reúnen los requisitos menores de 65 años! Por lo tanto, si usted está calificando a causa de la discapacidad, su plan de seguro médico no cubre uno de sus gastos de coste primario!
Aquí también es donde tiene que ponerse en contacto con un agente de seguros de salud /beneficio. Una vez más, él /ella puede trabajar con usted y sus circunstancias específicas, para conseguir que la cobertura que necesita.
Esperamos que esta información haya sido útil. Si usted tiene alguna pregunta, por favor sentir que pedirles comentando en este blog, y estaré feliz de conseguir que una respuesta.