Companies buscan maneras de reducir costos en un mercado competitivo buscan cada vez más seguro de salud como una fuente de ahorro. Si bien esto no es una buena noticia para los empleados, representa una especie de tendencia -. Empleados comprar su propio seguro de salud o para llenar los vacíos dejados por los recortes presupuestarios del lugar de trabajo
En Texas, sin embargo, hay más comúnmente otra situación: los empleados no tener seguro de salud a todos. Los expertos dicen que la principal razón para el estado que tiene el mayor porcentaje de residentes sin seguro en la nación - aproximadamente el 25% - es el costo, los empleadores simplemente no poder, o al menos que quieran, pagar las primas
El problema de mayores costos de atención de la salud no se limita a Texas, por supuesto. empleadores en todo el país, los llamados "legado" de los costos de salud han forzado como General Motors y otros fabricantes de automóviles nacionales que negociaron paquetes de beneficios con los trabajadores y los sindicatos para buscar maneras de reducir esos costes.
Sin embargo, en Dallas , Houston y Austin, donde el porcentaje de personas sin seguro es típicamente más grande, siendo sin seguro de salud es aún más común.
empleados Ante la falta de seguro de salud están claramente buscando opciones, una de ellas de salud Cuentas de ahorros, los cuales proporcionar a los trabajadores la posibilidad de guardar los gastos médicos en una base libre de impuestos, mientras que tener una política de alto deducible del seguro de salud para cubrir grandes gastos médicos.
Cada vez más residentes de Texas están considerando la opción de cuenta de ahorros de salud , que incluye tanto una póliza de seguro de salud con deducible alto para las grandes cuentas médicas y una cuenta de inversión o de jubilación a partir del cual el consumidor puede pagar la atención médica. Si no se utiliza el dinero en la parte de ahorro, se acumula con intereses libres de impuestos hasta la edad de 65 años, después del cual el consumidor es capaz de retirar el dinero y usarlo para cualquier propósito. En ese momento, el dinero está sujeto a impuestos sobre la renta normal.
Cualquier persona menor de 65 años con una póliza de seguro de salud con deducible alto calificado puede abrir una HSA. No todas las políticas pueden ser conformes a las normas del IRS, que incluyen deducibles mínimos que también determinan el importe máximo de la contribución por parte del consumidor. Aquellos firma debe preguntar si el plan de deducible alto de la compañía de seguros es "calificada para HSA", ya que no todos los planes con deducibles altos cumplen con los requisitos del IRS.
Para calificar como una póliza de HSA elegibles en 2007 , su plan de seguro de salud debe tener un deducible de al menos $ 1,100 para cobertura individual o $ 2.200 familias. A continuación, puede hacer una contribución a su HSA hasta el monto del deducible cada año. Si va a comprar un plan individual, asegúrese de preguntar a su compañía de seguros de salud si se trata de un "calificado HSA" plan de deducible alto. No todos los planes de deducibles altos son elegibles, o "calificado".
Otra opción es para un empleado para tomar ventaja de cualquier póliza de seguro médico que ofrece un beneficio limitado a tiempo parcial o los trabajadores temporales que podría no ser elegible para un grupo amplio plan de beneficios médicos. Si bien el plan es probable que ofrecer menos cobertura, es probable que reembolsar para la mayoría, si no todos, de los costes de los servicios preventivos y de rutina. Las limitaciones pueden incluir un menor número de visitas a un médico y un límite total de las prestaciones --perhaps tan poco como $ 2,000 anuales. Esos planes son poco probables para cubrir los servicios médicos como la cirugía y la hospitalización.
La desventaja principal de un plan de beneficios limitados incluye la falta de cobertura de llamada facturas del hospital catastróficos, algo que podría ocurrir cuando la política de se alcanzan limitaciones.
también hay pólizas de seguros que ofrecen beneficios en efectivo para enfermedades como el cáncer, enfermedades del corazón y derrame cerebral. Los beneficios de dinero limitadas cubrirían los tratamientos y cuidados de enfermería, pero los defensores del consumidor que apunte a la cobertura específica (para ciertas enfermedades o condiciones) como las principales limitaciones que deben tener los consumidores buscar en otra parte.