A 2006, publicado por el grupo de la industria de seguros de salud de Estados Unidos Health Insurance Plans (AHIP), ofrece una mirada instantánea en pequeños planes de seguro de salud de grupo a través de Texas y en todo el país. La encuesta se ha movido una vez más a los debates sobre si el seguro de salud es lo suficientemente asequible para que las pequeñas empresas para cubrir sus trabajadores, o si se necesitan cambios radicales
La encuesta mostró que los pequeños negocios -. Aquellas empresas con 50 empleados o menos -. realmente pagado una prima de plan de salud ligeramente inferior a la reflejada en una encuesta anterior de las empresas más grandes en su mayoría
"El mensaje final es que las pequeñas empresas tienen opciones asequibles", dijo AHIP Presidente y CEO Karen Ignagni. "Esta es la única encuesta de su tipo en muy, muy, las pequeñas empresas", dijo. "La hipótesis 'menos cobertura' para las pequeñas empresas no es lo que muestran los datos."
La encuesta AHIP informa específicamente que más de 650.000 pequeñas empresas mostraron que pagaron una prima promedio mensual de $ 311 para los miembros individuales, y $ 814 una familia ( "familia" generalmente significa una familia de cuatro).
funcionarios AHIP también observaron que la prima mensual para los miembros individuales está por debajo de la prima promedio $ 335 revelado en una encuesta anterior realizada por la Kaiser Family Foundation, que se centró en las empresas con tres o más trabajadores. La disminución de la prima, los funcionarios dijeron AHIP, se debió a compartir, que tiende a ser más significativa en los planes de salud de pequeñas empresas costar, en comparación con los de las grandes empresas
La encuesta AHIP -., Que divide la pequeña empresas en las que tienen 10 o menos trabajadores, 11 a 25 empleados y 26 a 50 trabajadores - también revelaron que las primas se redujo ligeramente a medida que aumenta el tamaño de la empresa
Pero el retrato de la encuesta de un sólido mercado de seguros de pequeñas empresas. es engañosa. La industria de seguros de salud podría hacer aún mejor por sus clientes mamá y papá si las barreras legales no estaban de pie en el camino, Ignagni añadió.
De acuerdo con la encuesta, el estado de las pequeñas empresas que quieren más asequible . "Y queremos personalizar beneficios para las pequeñas empresas, pero estamos impedidos de hacerlo por los mandatos del estado", dijo. "Podríamos estar haciendo más."
Pero no todo el mundo está de acuerdo con las conclusiones del estudio. Todd McCracken, presidente de la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas (NACA), se mostró escéptico acerca de la encuesta AHIP y su conclusión sobre el acceso de las pequeñas empresas a la cobertura de salud para sus trabajadores. "Desde luego, no pensamos seguro de salud es asequible para la pequeña empresa, " él dijo. "AHIP está tratando de hacer un caso que es más asequible que la gente piensa."
McCracken señaló que las empresas a pequeña escala se enfrentan a desafíos únicos en la cobertura de su personal, como los gastos administrativos de mayor plan de salud y menos primas estables. A menudo, un cambio en una plantilla pequeña - como la sustitución de un trabajador joven y saludable con un más viejo, menos saludable uno - pueden mantener las primas en un estado constante de flujo. Con este tipo de cambio "más de la mitad de las pequeñas empresas no pueden pagar un seguro de salud", dijo.
El NSBA representa actualmente alrededor de 65.000 empresas con una plantilla media de trece empleados. McCracken reiteró que las primas más bajas para las pequeñas empresas evidenciados en la encuesta AHIP reflejan el hecho de que las empresas más pequeñas están haciendo cada vez más sus trabajadores pagan más por los beneficios para la salud, ya sea en forma de contribuciones de primas más altas o deducibles más grandes y co-pagos.
también está la cuestión de si la encuesta podría estar dejando de lado algunos de los estados en los que el mercado está dominado por (no AHIP) Blue Cross & Blue Shield Planes, donde las reglas de clasificación más estrictos en coche primas más altas.
McCracken dijo que su grupo apoyaría la legislación que cambió las leyes fiscales actuales basados en la prima del estado - que no afectan a las empresas auto-aseguradas o los que no compran seguro de salud - en una "amplia base" más impuestos, tales como un impuesto sobre los ingresos o ventas. Pero aparte de las leyes parciales para curar el problema de la asequibilidad, "Continuamos instando al Congreso a mirar el cuadro más grande", dijo. Y cómo debe mirar ese cuadro grande? "Queremos apoyar algo similar a la ley aprobada recientemente en Massachusetts, donde todo el mundo tiene que tener seguro de salud" McCracken.