? La mayoría de la gente cree que el seguro de salud individual y el seguro de salud de grupo son esencialmente la misma cosa y que la única diferencia es que uno se vende a los individuos y que la otra se vende a los empleadores y otras organizaciones de grupos ( tales como los clubes) para cubrir a los empleados o miembros de la organización. De hecho, no es tan simple como eso y planes de salud individuales y de grupo difieren en varios aspectos importantes.
Una de las diferencias más significativas es que un plan de grupo normalmente tiene menos limitaciones y no lo hace por lo general requieren de los incluidos en el plan para proporcionar prueba de asegurabilidad. En otras palabras, el mero hecho de que usted es un miembro del grupo al que se aplica el plan significa que usted es elegible para la cubierta.
Otra diferencia importante es que el contrato de un plan de grupo se hace entre el compañía de seguros y el empleador, unión, confianza, club u otro patrocinador y no se hace directamente con usted como sería el caso con un plan individual. Esto significa que usted no tiene poder para negociar cambios en el plan para satisfacer sus propias necesidades específicas y que, cuando se realizan cambios entre, por ejemplo, su empleador y la aseguradora, que no tienen ningún poder real para intervenir.
la gran ventaja para la mayoría de la gente de la búsqueda de la cobertura de salud a través de un plan de grupo radica en el hecho de que tiene menos limitaciones y es generalmente más barato que un plan individual. Sin embargo, una desventaja significativa es que su calidad de miembro del plan está ligado a su calidad de miembro del grupo y, en el caso del empleo, un cambio en su situación laboral afectará su cubierta. Por ejemplo, si se jubila, son despedidos, dejar de fumar, o simplemente sufrir una reducción en sus horas se puede encontrar de repente que usted y su familia pierde su seguro de salud.
Ahora no es por supuesto algo de protección para las personas que pierden su empleo por causas ajenas a su propia y la Ley Ómnibus consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA) le permitirá conservar su cubierta esquema de grupo por un tiempo (normalmente 18 meses) para que se arreglos alternativos. La desventaja, por supuesto, es que usted todavía tiene que pagar por la cubierta y esto puede ser muy caro, ya que tendrá que pagar no sólo la contribución de los empleados, que estaban pagando mientras que en el trabajo, sino también la contribución del empleador puesto que ya en el no está nómina de sueldos. Los beneficios a los que tiene derecho al amparo COBRA también pueden reducirse en muchos casos.
Otra diferencia clave entre el grupo y el seguro de salud individual que es digno de mención que aquí se presenta fuera de la Discriminación por Edad en el Empleo Acto. Esto significa esencialmente que, en un plan de grupo se encuentra en existencia que abarca un grupo de veinte o más empleados, el empleador debe a que el seguro disponible para todos los empleados, incluyendo sus cónyuges y dependientes. En consecuencia, no hay límite de edad impuesto para la cubierta y esto puede ser particularmente beneficioso para los trabajadores de mayor edad.
Estos son, por supuesto, sólo una parte de la diferencia principal entre el grupo y el seguro de salud individual, pero sin embargo, representan una buena partida señalar en ayudar a decidir entre los dos. Lo que usted escoja debe, por supuesto ser una decisión personal, pero una cosa importante para recordar es que el seguro de salud se convierte en el aumento difícil de conseguir y más caros a medida que creces y, incluso si usted decide 'refugio' bajo el plan de un empleador, el día sin duda vendrá cuando va a estar por su cuenta y obligados a buscar refugio fuera del esquema de su empleador.
plan de su empleador puede estar bien hoy, pero no se olvide de ver no sólo en términos de su presente necesidades, sino también en términos de sus necesidades a largo plazo.