En esta era de la financiación y gestión de costes herramientas creativas, muchos empleadores están buscando nuevas maneras de ayudar a los empleados a financiar sus gastos de atención médica.
Como empleador, que desea ofrecer una buena cobertura, pero los aumentos de los costos en los últimos años han sido difíciles de manejar. Una respuesta típica a estos aumentos puede ser la de seleccionar un producto de alto deducible del seguro médico que disminuye su costo. Sin embargo, no es una solución mejor.
Piense HMO. Eso? S derecho? Organizaciones de mantenimiento de la salud. Las HMO de hoy en día ofrecen toda una nueva generación de herramientas de financiación de la salud que todo empresario debe tener en cuenta.
No? S HMO tu padre 抯.
Usted puede haber oído historias malas o tuvo una experiencia difícil en el pasado. Sin embargo, los tiempos han cambiado. Los planes HMO ofrecen hoy extensas redes de proveedores, una excelente cobertura para la atención preventiva, la capacidad de cambiar con frecuencia un médico de atención primaria y su sobresaliente cobertura de medicamentos recetados a través de redes de farmacias grandes.
Las HMO llevan la sorpresa de la factura.
Con la mayoría de los planes de seguro médico, un empleado es responsable de un porcentaje del costo de la atención, a menudo un 20 por ciento o 25 por ciento. Esto puede sumar muy rápidamente, y los empleados pueden 抰 predecir lo que su costo va a ser.
Con un plan de co-pago HMO estructurado, un empleado sabe por adelantado los gastos asociados con la mayoría de los servicios cubiertos. Por ejemplo, un empleado puede tener un copago de $ 20 por una visita al médico de atención primaria (PCP), que incluirá todos los servicios prestados en esa visita. Cada vez que los empleados van a su PCP, que puede llegar a pagar $ 20? Que no hay sorpresas.
copagos más altos ofrecen ahorros.
Los días de refrescos de níquel y llamadas telefónicas de 25 centavos se han ido? Y también lo son $ 5 y $ 10 planes de co-pago. Se? S hora de reconsiderar el valor de los co-pagos. Los nuevos planes HMO tienen copagos más altos, algunos de hasta $ 30 por una consulta de atención primaria y $ 50 por un especialista. Pero que cubre todos los servicios prestados durante esa visita. Eso? S un límite de coste valiosa en estos días.
HMO ofrecen nuevos diseños llamativos.
Los nuevos planes HMO tienen estrategias de distribución de costos frescas que proporcionan bajo los empleados fuera de los gastos ofpocket en algunas áreas, mientras que el control de sus costos mediante el aumento de gastos de los empleados a través de deducibles en otras áreas.
En la mayoría de los planes basados en deducibles, los empleados tienen un alto deducible que se aplica a todos los servicios. Sin embargo, con estos nuevos planes HMO centrado deducible, el deducible se limita a servicios específicos, tales como la atención hospitalaria o medicamentos recetados. Después de que el deducible es satisfecho, un co-pago también se aplica a ese servicio.
Además, con estos planes, los empleados siguen teniendo un co-pago en lugar de un deducible por zonas muy utilizadas como médico o especialista visitas.
HMO son compatibles FSA y HRA.
Muchos de los planes HMO se pueden utilizar con las cuentas de gastos de salud y de reembolso flexibles, permitiendo a los empleados para decidir cómo se utilizan algunos de sus dólares de atención de la salud. Muchos transportistas también están desarrollando compatible con los planes HMO cuenta de gastos de salud.
HMO ofrecen más de un seguro de salud.
Hoy 抯 planes HMO ofrecen programas de mejora de la salud, como miembro del club de aptitud con descuentos y opciones de valor agregado que permiten a los empleados se hagan cargo de su propia salud.
Hay dos razones principales para volver a visitar HMO hoy 抯? Ahorros para usted y los ahorros a su employees.Rediscover hoy 抯 HMO? L 抣 que esté satisfecho con lo que encuentre.